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22 octobre 2025
La récente montée des taux d’intérêt fait sourciller bien des propriétaires au Québec et au Canada.
Même si le contexte peut sembler intimidant, il ne s’agit pas d’une condamnation automatique à l’inquiétude.
En tant que propriétaire, vous avez des leviers pour retrouver de l’air dans votre budget et reprendre le contrôle.
En tant que courtier spécialisé, Altura Capital souhaite vous présenter des pistes concrètes, adaptées à votre réalité, pour passer à travers une période où les coûts d’emprunt s’élèvent.
Avant d’agir, il faut savoir pourquoi vos paiements peuvent augmenter et d’où vient la pression.
Plusieurs éléments sont en jeu.
La Banque du Canada ajuste son taux directeur pour freiner l’inflation ou soutenir l’économie.
Lorsque l’inflation monte, la banque centrale relève ses taux pour limiter l’emprunt.
Ces ajustements se répercutent sur vos prêts hypothécaires, vos marges de crédit et vos lignes sur valeur domiciliaire.
Même une légère hausse de taux peut faire grimper vos mensualités de façon significative. Une étude montre qu’un simple passage de 3,5 % à 4,8 % sur un prêt de 100 000 $ peut ajouter plusieurs dizaines de dollars par mois.
De plus, les emprunteurs qui renouvellent leur prêt à terme fixe ou passe à taux variable sont souvent les premiers touchés.
Selon les données, environ 60 % des prêts hypothécaires en renouvellement d’ici 2026 pourraient voir leurs paiements augmenter.
En d’autres mots, si vous détenez votre propriété depuis quelques années, vous pourriez être dans cette situation.
Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de solutions bien au contraire.
Voici trois stratégies efficaces à envisager pour limiter l’impact de la hausse des taux d’intérêt.
Fixer ou renégocier votre taux au bon moment
Si vous détenez une hypothèque à taux variable ou si votre terme fixe arrive à échéance, il est temps d’agir.
Un taux variable monte généralement plus rapidement, mais un terme fixe dès maintenant vous offrira une tranquillité d’esprit.
Pour les propriétaires québécois, il peut être avantageux d’anticiper le renouvellement.
Travailler avec un prêteur ou courtier avant l’échéance peut permettre de verrouiller un bon taux.
En choisissant une période où les taux restent raisonnables et en négociant activement, vous limitez la hausse de vos mensualités.
Si votre maison a pris de la valeur ou si vous avez remboursé une partie importante de votre prêt, vous avez de l’équité.
Cette marge de manœuvre peut être utilisée pour refinancer ou consolider des dettes à coût plus élevé.
Par exemple, remplacer des dettes à taux élevé (cartes de crédit, marges) par un nouveau prêt à taux plus bas ou un refinancement peut alléger vos paiements globaux.
L’idée est de tirer parti de l’actif que vous possédez pour mieux respirer financièrement — tout en restant dans une logique de gestion saine.
Même avec un bon taux, une hausse peut venir changer le portrait.
Il est donc utile de revoir votre budget :
Identifiez les dépenses non essentielles que vous pouvez réduire ou différer.
Si vous avez un surplus de trésorerie, appliquez-le sur le capital de votre prêt — cela réduit la durée et les intérêts payés.
Envisagez des amortissements plus courts ou des versements majorés si votre situation le permet.
Avoir un plan clair et réaliste vous permet de garder le contrôle plutôt que de subir la situation.
Parce que bien faire, c’est aussi éviter de mal faire.
Ne pas anticiper une échéance peut vous amener à accepter un taux plus élevé sans négociation.
Laisser passer ce moment, c’est quitter du pouvoir de négociation.
Choisir un terme très court à taux fixe sans tenir compte de votre situation future peut vous exposer à de nouveaux ajustements.
Assurez-vous que le nouveau terme est cohérent avec vos objectifs.
Utiliser l’équité sans plan
L’équité est un outil, mais pas un laissez-faire.
Si vous refinancer pour augmenter la durée de votre prêt ou pour emprunter plus sans objectif clair, votre capacité de remboursement pourrait être comprimée.
Lucie et Martin, propriétaires à Montréal, ont une hypothèque de 350 000 $ à taux variable.
Avec la hausse annoncée, leurs mensualités pourraient augmenter de 180 $ par mois.
En fixant le taux pour 5 ans.
En consolidant des dettes à taux élevé grâce à l’équité.
Et en ajustant leur plan de remboursement.
ils parviennent à limiter l’impact sur leur budget et garder une bonne visibilité sur leurs finances.
Même si certains prévoient une baisse des taux à moyen terme, rien n’est garanti.
Agir de manière proactive, en comprenant les mécanismes et en planifiant ses finances, permet aux propriétaires de garder le contrôle et de renforcer leur situation financière.
La hausse des taux d’intérêt peut sembler intimidante, mais elle n’est pas insurmontable.
En comprenant les enjeux, en utilisant l’équité de votre maison, en ajustant vos mensualités et en planifiant votre budget, vous pouvez limiter l’impact sur vos finances et traverser cette période avec sérénité.
La clé est l’information, la préparation et la stratégie adaptée à votre situation personnelle.
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